各市（地）、縣（市、區(qū)）民政局、財政局、老齡辦；農墾總局、森工總局民政局、財務處、老齡辦；各財產保險公司：
為貫徹落實《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2013〕35號）、《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）以及民政部、中國保監(jiān)會、全國老齡辦聯合下發(fā)的《關于推進養(yǎng)老機構責任保險工作的指導意見》（民發(fā)〔2014〕47號）、《黑龍江省人民政府關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的實施意見》(省政發(fā)〔2014〕9號)和《黑龍江省人民政府關于促進全省金融保險業(yè)發(fā)展若干政策措施的意見》（黑政發(fā)〔2014〕30號）的有關要求，切實提升黑龍江省內養(yǎng)老機構的服務保障功能，提高養(yǎng)老機構發(fā)生意外責任風險時的應對能力和善后處置能力，我省決定在全省范圍內推行養(yǎng)老機構綜合責任保險。現提出如下意見：
一、重要意義
推進養(yǎng)老機構綜合責任保險工作，是構建養(yǎng)老服務業(yè)風險分擔機制的重要內容；是提升養(yǎng)老機構責任意識和風險意識、強化養(yǎng)老機構內部管理、降低運營風險、維護老年人合法權益的重要手段；是加強服務環(huán)境建設，做好養(yǎng)老機構責任事故善后處理，維護社會和諧穩(wěn)定大局的重要保障。各地、各有關部門要從積極應對人口老齡化、加快促進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的高度出發(fā)，充分認識推進養(yǎng)老機構綜合責任保險工作的重要意義，廣泛調動養(yǎng)老機構、保險公司等方面參與積極性，加快建立完善養(yǎng)老機構綜合責任保險制度。
二、基本原則
(一)政府推動原則。通過政府資助，引導機構參與，在全省范圍內推行養(yǎng)老機構綜合責任保險項目，有效化解養(yǎng)老機構意外責任風險，為養(yǎng)老機構健康可持續(xù)發(fā)展提供風險保護。
(二)多方參與原則。政府推動，養(yǎng)老機構、保險機構等多方參與，形成政府與社會組織、企業(yè)等各司其職、協(xié)調配合、合作共贏的良好機制，提升社會服務能力和養(yǎng)老保障水平。
(三)穩(wěn)步推進原則。按照“低保費、保床位、統(tǒng)一投保”的原則，積極穩(wěn)步推進養(yǎng)老機構綜合責任保險工作。
(四)市場化運作原則。養(yǎng)老機構綜合責任保險的推行按照市場化運作原則，全省制定統(tǒng)一保險方案，使保障范圍更加全面，保險費用更趨合理，使養(yǎng)老機構的責任風險得到有效規(guī)避和轉移，實現各方共同受益，促進社會和諧。
三、參保范圍
全省行政區(qū)域內，經民政部門許可設立的養(yǎng)老機構（含社會福利院、農村敬老院、老年公寓、養(yǎng)老院、養(yǎng)護院、光榮院、托老所等）均可投保養(yǎng)老機構綜合責任險，投保人、被保險人、受益對象均為養(yǎng)老機構。
四、保險費用及其來源
（一）保費標準。養(yǎng)老機構綜合責任保險年度保費，按照民政部門審核認定的實際入住床位全部參保，保險費120元/床/年，續(xù)保時視情況另行調整。
（二）保費來源。政府承擔80%（其中省級福彩公益金承擔40%，市、縣級福彩公益金或財政資金承擔40%）、機構自負20%。
五、保險責任范圍
養(yǎng)老機構綜合責任保險主要保障范圍如下：
(一) 責任事故費用。保險期間內，入住養(yǎng)老機構并簽訂服務合同的老年人，因在養(yǎng)老機構責任范圍內發(fā)生意外事故遭受人身傷害或身故的，依法應由養(yǎng)老機構承擔的經濟賠償責任：
1.意外身故及傷殘賠償限額20萬。導致殘疾或身故，保險公司按照約定的傷亡賠償比例賠償保險金。
2.意外醫(yī)療賠償限額3萬。遭受意外傷害事故，自意外事故發(fā)生之日起180日內在約定醫(yī)院進行治療的，保險公司按照約定對服務對象在此期間支出的合理醫(yī)療費用予以報銷。
3.住院津貼100元/人/天。遭受意外傷害事故住院的，自服務對象住院發(fā)生之日起，保險公司按照約定給付意外傷害住院津貼，最多賠付180天。
4.緊急救援費用每人每次事故0.2萬元。因意外傷害或突發(fā)疾病產生緊急救援費用，保險公司按照約定負責賠償。
5.骨折保險金0.5萬元/人/年。保險期間內，老年人遭受意外傷害導致骨折的，由保險公司按照約定比例進行賠付。
6、殘疾者需要配置殘疾輔助器具所需的費用，保險人在賠償限額內承擔給付殘疾用具保險金，責任限額0.5萬元/人/年。
(二) 法律費用（保險事故鑒定費、查勘費、取證費、仲裁或訴訟費、案件受理費、律師費），每次事故責任限額15萬元。保險事故發(fā)生后，養(yǎng)老機構因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由養(yǎng)老機構支付的仲裁或訴訟等相關費用，保險公司按照約定負責給付。
（三）第三者責任。在養(yǎng)老機構責任范圍內，由于養(yǎng)老機構的疏忽過失而給第三者造成人身傷害，由保險公司按照約定負責賠償。床位≦200（張）：200萬/年；200（張）<床位≦500(張)：300萬/年；床位>500(張):500萬/年。
養(yǎng)老機構無過失責任及員工意外傷害不在此保險范圍內，養(yǎng)老機構可另外選擇投附加無過失責任保險和雇主責任保險，相應保費自行承擔。
六、保險公司的選擇
由省民政廳牽頭，會同養(yǎng)老機構綜合責任保險工作領導小組成員單位擬定招標條件，通過具有政府采購資質的招標代理機構采用競爭性談判方式，確定承保公司。
七、職責分工
為加強養(yǎng)老機構綜合責任保險的組織領導，成立養(yǎng)老機構綜合責任保險工作領導小組，共同負責養(yǎng)老機構綜合責任保險的推進、落實、評估、風險管理等工作。小組成員包括：省民政廳、省財政廳、黑龍江保監(jiān)局、省老齡辦。領導小組辦公室設在省民政廳，負責領導小組的日常工作。
（一）省民政廳。省民政廳負責養(yǎng)老機構綜合責任保險的組織工作，會同有關部門設計養(yǎng)老機構綜合責任保險實施方案；審核確認全省養(yǎng)老機構床位投保數量，做好年度省級財政補貼資金測算工作；督促保險經辦機構做好養(yǎng)老機構投保及理賠工作，建立信息數據庫，階段性分析責任事故原因。
（二）省財政廳。省財政廳負責協(xié)調落實保險保費補貼資金，充分發(fā)揮引導作用，會同相關部門共同推進養(yǎng)老機構責任保險工作。
（三）黑龍江保監(jiān)局。黑龍江保監(jiān)局對承保的保險公司依法加強監(jiān)管，督促指導保險公司加強養(yǎng)老保險業(yè)務管理、風險管理、制定完善承保理賠流程。引導保險公司積極進行產品創(chuàng)新，合理設計保險產品條款，科學厘定費率。指導保險公司推進服務創(chuàng)新，強化服務意識，不斷提高服務水平。
（四）省老齡辦。省老齡辦要加強養(yǎng)老機構綜合責任險的宣傳工作，積極開展保險知識的普及，引導養(yǎng)老機構籌資參加責任保險，強化老年人權益保障工作。
（五）保險公司。保險公司要重視社會效益，發(fā)揮“大數法則”優(yōu)勢，形成保險價格、服務等多方面的競爭機制，努力使保障范圍更加全面、保險費用更加合理。發(fā)生保險責任事故后，主動、迅速、準確、合理開展保險理賠。發(fā)生事故爭議，采取調解、仲裁等有效措施，協(xié)助政府部門做好善后處理工作。建立費率浮動機制，實施等級費率和經驗費率。
（六）養(yǎng)老機構。養(yǎng)老機構作為綜合責任保險的責任主體和實施主體，與保險公司簽訂保險合同，負責提供床位使用和參保床位數量情況。發(fā)生賠案時，養(yǎng)老機構應在第一時間向保險公司報案，并配合保險公司對意外責任傷害事件進行調查。提出意外責任傷害事件索賠申請后，養(yǎng)老機構應按合同要求收集相關資料，提交保險公司審核，直至索賠完畢。養(yǎng)老機構應當嚴格遵守保險協(xié)議約定，按期支付保險費，不得向入住老年人另行收取責任保險費，嚴禁截留挪用保險賠償金。
（七）領導小組。領導小組建立健全協(xié)作機制，積極探索促進養(yǎng)老服務業(yè)和保險業(yè)深層次合作的有效方式，逐步建立有效的養(yǎng)老服務糾紛信息通報制度和定期會商制度，協(xié)商解決養(yǎng)老機構責任保險開展過程中出現的問題；定期通報保險行業(yè)理賠相關數據及風險管理方面的意見建議，提出養(yǎng)老機構風險管理和安全服務改進措施；共同加強養(yǎng)老機構責任保險的宣傳工作，積極開展相關保險知識的普及和培訓，提高養(yǎng)老服務行業(yè)保險意識；逐步建立和完善促進我省養(yǎng)老機構責任保險發(fā)展的長效機制，及時研究解決工作中存在的問題，不斷總結經驗。
八、工作要求
各地、各相關部門要充分認識推行養(yǎng)老機構綜合責任保險的積極意義，盡快部署落實保險實施工作。
(一)高度重視，積極動員。各地民政局要高度重視養(yǎng)老機構綜合責任保險的推行工作，結合轄區(qū)實際情況，制定推進方案，做好本地區(qū)全面推行的動員布置和情況通報工作。積極宣傳、鼓勵養(yǎng)老機構通過參保，提高自身抗風險能力，力爭實現轄區(qū)養(yǎng)老機構綜合責任保險全覆蓋。
(二)落實資金，加強管理。各級財政部門要及時、足額落實政府補貼資金。各地民政局每年要按期匯總養(yǎng)老機構的參保信息上報省民政廳，便于及時核撥保險費，并作為下一年度各級財政配套資金預算依據；支持保險機構、指導養(yǎng)老機構簽訂養(yǎng)老機構綜合責任保險合同；監(jiān)督、反饋養(yǎng)老機構綜合責任保險運行情況，及時、妥善處理服務事故，切實維護老年人合法權益，消除不穩(wěn)定因素。
(三)明確責任，降低風險。養(yǎng)老機構要積極參加養(yǎng)老機構綜合責任保險，及時轉移安全責任事故產生的經濟賠償責任。同時，要切實履行安全主體責任，積極加強管理，排查風險隱患，降低責任事故發(fā)生概率，確保住養(yǎng)人員人身財產安全。
（四）依法合規(guī)，積極參與。相關保險機構的保險方案設計、保險合同訂立、承保與理賠等程序均應嚴格按照《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和操作規(guī)范要求。
黑龍江省民政廳 黑龍江省財政廳
中國保監(jiān)會 黑龍江省老齡
黑龍江監(jiān)管局 工作委員會辦公室
2015年12月23日
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